80 P.R. Dec. 108 | Supreme Court of Puerto Rico | 1957
Lead Opinion
emitió la opinión del tribunal.
El demandante Domingo Piovánetti y su esposa constitu-yeron hipoteca voluntaria sobre una finca, por escritura que se otorgó el 20 de enero de 1925, para garantizar al deman-dado Vivaldi el pago de la suma de $2,100 de capital de un
Capital de la deuda. $2100. 00
Intereses al 12% hasta enero 29 de 1929. . . 1008. 00
$3108. 00
Abonado a cuenta de intereses. 500. 00
Diferencia $2608.00
Consignado para gastos, costas y hono-rarios de ejecución. 250. 00
Gran Total $2858. 00
También reclamó el acreedor en dicho escrito inicial “los inte-reses sobre $2,100 desde enero 29/29 al 12% anual hasta el total solvendo de la deuda”.
Habiendo cumplido el acreedor ejecutante con los demás requisitos del procedimiento sumario, el márshal de la corte requirió de pago al deudor Domingo Piovanetti, el 11 de marzo de 1929, y, transcurridos 30 días desde esa fecha sin que el deudor efectuase el pago, a instancia del acreedor se procedió a ordenar el día 6 de julio de 1929 la venta en pú-blica subasta de la finca hipotecada. La ejecución se pro-
En 1953 el deudor Piovanetti y los herederos de su esposa instaron la presente acción de reivindicación, y cobro de frutos, fundándose en la nulidad del referido procedimiento sumario de ejecución hipotecaria. En su demanda y en el juicio ante el Tribunal Superior adujeron como motivos de nulidad: 'primero, que se cobró más de la cantidad adeudada por principal e intereses de la deuda hipotecaria ya que cierto abono de $500 hecho al acreedor en 1925 redujo el capital a la suma de $1831; y segundo, que no se requirió de pago por el márshal de la corte a la esposa del deudor hipotecario.
Visto el caso, el tribunal a quo declaró sin lugar la de-manda. Como cuestión de hecho determinó que el abono de $500 fué efectuado en el año 1928; que para dicha fecha se adeudaba más de esa cantidad por concepto de intereses ven-cidos sobre la deuda principal; y que la referida suma fué efectivamente abonada a tales intereses vencidos, según se hizo constar en el escrito inicial del procedimiento de ejecu-ción.
En segundo lugar, apuntan los demandantes en su recurso que el procedimiento ejecutivo sumario llevado a cabo por el demandado es nulo, pues no podían cobrarse en el mismo intereses al tipo de 12 % desde la fecha del vencimiento hasta el pago final de la deuda, como lo hizo el acreedor, de acuerdo con el escrito inicial que consta en autos. Aunque el apelado admite que ni en el contrato de préstamo ni en la hipoteca se hizo expresión alguna con respecto a intereses posteriores al vencimiento del plazo contractual o a intereses en caso de mora, no obstante alega que procedía el cobro dentro del ejecutivo sumario de intereses al 12 % anual sobre el capital del préstamo “tanto hasta el vencimiento como en caso de mora ... por ser el único tipo de interés que mediaba en dicho contrato de hipoteca”. Además arguye que la causa de nulidad a que se refiere este segundo señalamiento de error nunca se planteó específicamente ante el Tribunal Superior y que, por tanto, constituye una cuestión nueva que no puede suscitarse en apelación.
Debemos señalar ante todo, como punto de partida impres-cindible del análisis de las cuestiones planteadas, que en la escritura de hipoteca sólo se estipularon intereses a pagar
Tomando en cuenta lo pactado en la escritura, respecto a los intereses que el deudor venía obligado a pagarle al acreedor hipotecario, no podían recobrarse en el ejecutivo sumario intereses a razón del 12% después del vencimiento de la obligación. Sólo procedía la reclamación de los intereses legales desde la fecha en que el deudor incurrió en mora al tipo de interés de 6% anual. Así lo tiene declarado este Tribunal Supremo en reiteradas y numerosas decisiones. Véanse, entre otros, Buil v. Banco Popular, 69 D.P.R. 254 (1948); Arvelo v. Román, 65 D.P.R. 743 (1946); Figueroa v. Boneta, 58 D.P.R. 811 (1941); Cabrera v. Morales, 57 D.P.R. 457 (1940); Caraballo v. Registrador, 48 D.P.R. 923 (1935); Goico v. Rodríguez, 28 D.P.R. 530 (1920) y 30 D.P.R 606 (1922). Desde luego, el contrato de préstamo-puede disponer que no sólo se pagarán intereses durante el plazo contractual del débito sino también con posterioridad al vencimiento. Por ejemplo: al convenir el tipo de interés anual sobre el capital del préstamo, los contratantes pueden expresamente disponer en la escritura de hipoteca que la suma prestada devengará dicho interés “hasta su total reintegro"' (Figueroa Rodríguez v. Ramírez, 36 D.P.R. 917) o “hasta que sea totalmente satisfecha” (Torres v. Fernández, 65
En el caso de Altuna v. Ortiz, 12 D.P.R. 330 (1907), que fué revocado por este Tribunal implícitamente en casos pos-teriores, resolvimos que el acreedor podía exigir en el proce-dimiento hipotecario todos los intereses vencidos hasta el total solvendo de la deuda principal al tipo convenido de 9 % al año, a pesar de que el deudor sólo se comprometió a devolver el capital prestado “con el interés del 9 % al año, pagadero por anualidades vencidas, el día 31 de agosto de 1899”. Dicha decisión se basó exclusivamente en las disposiciones de los arts. 114 y 147 de la Ley Hipotecaria:
“La hipoteca, constituida a favor de un crédito que devengue interés, no asegurará con perjuicio de tercero, además del capital, sino los intereses de los dos últimos años transcurridos y la parte vencida de la anualidad corriente.” (Art. 114.)
“El acreedor hipotecario podrá repetir contra los bienes hipo-tecados por el pago de los intereses vencidos, cualquiera que sea la época en- que deba verificarse el reintegro del capital; más si*115 hubiere un tercero interesado en dichos bienes a quien pueda perjudicar la repetición, no podrá exceder la cantidad que por ella se reclame de la correspondiente a los réditos de los dos últimos años transcurridos y no pagados y la parte vencida de la anualidad corriente.” (Art. 147.)
Sin embargo, dichos artículos de nuestra Ley Hipotecaria no establecen ninguna regla jurídica supletoria para el caso de que no exista pacto expreso relativo al pago de intereses sobre el capital de un préstamo después del vencimiento de la obligación. El único propósito de los referidos artículos es establecer en qué medida la hipoteca que garantiza el crédito capital se extiende también a los intereses que hayan sido estipulados en la escritura, con expresión del tipo convenido, cuando los interesados no han pactado expresamente la exten-sión de la hipoteca a la garantía de dichos intereses. En otras palabras, cuando los intereses convenidos en la hipoteca no se han garantizado expresamente, el art. 114 de la Ley Hipo-tecaria establece que por ministerio de la ley la hipoteca no sólo garantiza el capital sino que también alcanza a asegurar los intereses credituales en contra de terceros adquirentes hasta el tope máximo allí indicado. Y en virtud del art. 147, aunque las partes no hayan garantizado expresamente en la hipoteca los intereses convenidos sobre el crédito capital, se admite la ejecución hipotecaria para el cobro de todos los inte-reses así estipulados (que estén vencidos, impagados y no prescritos) mientras no se hayan otorgado actos de enajena-ción o gravamen de la finca hipotecada y por tanto no haya un tercero que pueda resultar perjudicado. Morell, Comen-tarios a la Legislación Hipotecaria, Tomo III (2a ed.) págs. 736 y siguientes; Roca Sastre, Derecho Hipotecario, Tomo IV, págs. 267 y siguientes. Véase Torres v. Fernández, supra, 628-630.
La hipoteca es siempre accesoria del contrato de préstamo. De ahí que es imprescindible separar dos problemas: 'pri-mero, ¿qué pactaron las partes en cuanto al pago de intereses en el contrato de préstamo?, y segundo, ¿de qué intereses res-ponden los inmuebles hipotecados? La primera cuestión no depende en absoluto de la Ley Hipotecaria. Debe resolverse únicamente teniendo en cuenta la voluntad de las partes, que en materia de contratos es ley que debe cumplirse, y las dis-posiciones supletorias contenidas en el Código Civil y en el Código de Comercio. La segunda sí depende de lo dispuesto en los arts. 114, 145 y 147 de nuestra Ley Hipotecaria, pues se trata entonces de determinar qué intereses credituales (acordados entre las partes) están asegurados hipotecaria-mente contra el deudor hipotecante original o contra terceros adquirentes. De ahí que Morell, refiriéndose al citado art. 114 de la Ley Hipotecaria, dice lo siguiente:
“Barrachina, presenta la cuestión siguiente: ‘La extensión de la hipoteca' a los intereses, ¿se refiere únicamente a los deven-gados y no satisfechos dentro del plazo que duró el contrato de préstamo, o también a los posteriores al término de éste, inte-reses, que si corren, es porque el acreedor ha dejado de ejecutar los bienes, vencida la obligación asegurada?
“ ‘El precepto legal, dice, es terminante; no distingue entre anualidades de una y otra clase; la hipoteca las asegura todas, si no se causa perjuicio a tercero; si éste existe, ora por haber adquirido el inmueble, ora por tener sobre éste un gravamen a su favor, es cuando surge ese deslinde de responsabilidad, ha-ciendo que la hipoteca sólo asegure los intereses correspondientes a tales anualidades; lo cual significa que en la carga hipotecaria van embebidas, en tal respecto, dos responsabilidades: una, que dice al capital del crédito; otra, a los intereses, en la limitación*117 de tiempo de que antes- se ha hecho mérito; juicio éste que per-mite hacer la palabra ‘asegurará’, empleada en el precepto, que abarca esas dos responsabilidades, como significando la unidad de garantía del derecho del acreedor, corriendo parejas con la unidad cosa gravada con la obligación, tanto por capital, como por intereses.’
“ ‘No hay ley que obligue al acreedor a ejecutar, apenas venza la obligación; él ya sabe que ésta prescribe, y mientras no trans-curran veinte años que dura la acción hipotecaria, usa de su derecho no reclamando; harto perjuicio sufrirá si deja trans-currir año más año sin cobrar los intereses, pues puede dar de "bruces en el art. 114, si tras él tiene otros acreedores posteriores, percibiendo solamente, por tal circunstancia, y como castigo a su pasividad, intereses no mayores de los correspondientes a tres •anualidades.’
“Ahora bien; respecto a esos intereses posteriores al día del ■vencimiento de la obligación, habrá de estarse a lo- que fuere pro-cedente con arreglo a las estipulaciones del contrato para ese ■caso, pues cabe que sólo puedan exigirse intereses legales y a partir desde que legalmente pueda deducirse que incurrió en mora el deudor.” (Bastardillas nuestras.) 3 Morell, Comenta-rios a la Legislación Hipotecaria (2a ed., 1928) 745-746.(4)
Es cierto que Roca Sastre, al referirse al art. 114 de la Ley Hipotecaria, afirma que los intereses que se devenguen después del vencimiento del débito “se produce en un período de prórroga tácita del plazo contractual”, aduciendo el argu-mento de que “si no fuese así- la ley más bien impulsaría a ejercitar la acción ejecutiva, dificultando el alivio que para el deudor significa la tolerancia del acreedor a no reclamar la devolución del préstamo ...” (Derecho Hipotecario, Tomo 4, pág. 274). Pero no encontramos justificación legal alguna
En el caso de autos tos intereses de mora comenzaron a contarse desde la fecha del vencimiento de la obligación, pues el acreedor hipotecario requirió extra judicialmente al deudor el cumplimiento de la obligación el mismo día del vencimiento y falta de pago. Es innecesario resolver si el deudor de una obligación a plazo que consista en pago de dinero incurre en mora desde el vencimiento sin necesidad de requerimiento judicial o extrajudicial por parte del acreedor. De acuerdo con el art. 1053 del Código Civil de Puerto Rico (31 L.P.R.A. 3017), no es necesaria la intimación del acreedor para que la mora exista cuando la designación de la época en que había de entregarse la cosa fué motivo determinante para establecer la obligación. No obstante, la doctrina sostiene que, en cuanto a las obligaciones civiles a plazo, aun cuando consistan en pago de dinero, es necesario el requerimiento para que exista la mora. Véase Manresa, Código Civil Español, Tomo VII (5a ed.), pág. 124 y sigtes.; 243 y sigtes.; Scaevola, Código Civil, Tomo XIX, pág. 451 y
En definitiva, pues, el acreedor hipotecario (aquí deman-dado apelado) reclamó en el ejecutivo sumario intereses al 12 % anual después del vencimiento total de la deuda, cuando •en realidad sólo podían recobrarse intereses de mora al tipo de 6%. Fuera de duda, dicha actuación vicia de nulidad el procedimiento hipotecario. En primer lugar, es preciso ajus-tarse de modo riguroso a los trámites y requisitos del procedi-miento sumarísimo, incurriéndose en nulidad de lo actuado al apartarse de los mismos. En segundo lugar, la reclamación de intereses excesivos que no están hipotecariamente garan-tizados, constituye un error sustancial en perjuicio de los derechos del deudor, y consecuentemente, invalida el procedi-miento ejecutivo seguido. Véanse, por ejemplo: Buil v. Banco Popular, 69 D.P.R. 254 (1948); Torres v. Fernández, 65 D.P.R. 622 (1946); Figueroa v. Boneta, 58 D.P.R. 811 (1941); y Vázquez Vda. de McCormick v. Gutiérrez, 52
En verdad, la cuestión del tipo de interés adeudado después del vencimiento nunca se planteó ante el tribunal sentenciador. Se alegó, en términos generales, la nulidad del ejecutivo sumario porque “se cobró más de la. cantidad adeudada por capital y/o intereses ...”, pero específicamente el único fundamento aducido para sostener dicha contención fué que los demandantes hicieron un abono de $500' en 1925 de los cuales debieron acreditarse $231 a los interesesvencidos y $269 a la deuda hipotecaria, reduciéndose así el capital del préstamo a la suma de $1,831. Y, a base de la prueba ofrecida, el juez sentenciador determinó que dicho abono fué hecho en 1928 y que el mismo fué debidamente acreditado a los intereses vencidos y adeudados. No hay que olvidar, sin embargo, que en el juicio se estableció: primero, que el acuerdo entre las partes fué de pagar 12 % de interesesúnicamente durante el término del contrato; y, segundo, que el acreedor reclamó en el procedimiento hipotecario interesesai 12% anual después del vencimiento de la deuda. Ambosson hechos incuestionables que surgen de la escritura de hipo-
A nuestro juicio, la cuestión relativa al tipo de interés .adeudado después del vencimiento constituye un mero funda-mento para sostener la contención básica de los demandantes: >que el procedimiento hipotecario es nulo. Los demandantes •adujeron una justificación impropia de sus derechos, pero es indudable que éstos fueron debidamente reclamados ante el 'Tribunal Superior. Nada hay que nos impida considerar en ■apelación un nuevo fundamento de derecho que no fué adu-•cido en el tribunal de instancia como base para una conten-ción planteada en la demanda. Véanse Marconi Wireless Co. v. United States 320 U.S. 1, 44 (1943); Campbell, Extent to Which Courts of Review Will Consider Questions not Properly Raised and Preserved, 7 Wisc. L. Rev. 91, 160 (1932), 8 id. 147 (1933); 4 C. J. S., Appeal and Error, sec. 242. Además, aunque tal fundamento no fué alegado por los ■demandantes, la demanda debe ser considerada como enmen-dada, aun en apelación, por la prueba que se presentó sin •oposición en el juicio, ya que en este caso dicha enmienda .implícita no perjudica al demandado, es decir, éste tuvo am-plia oportunidad de defenderse y ninguna evidencia adicional podría alterar los hechos que revelan la escritura de hipoteca ;y el escrito inicial del ejecutivo sumario. Véanse la Regla 15 (b) de las de Enjuiciamiento Civil, 32 L.P.R.A. Ap., R. 15 (b); Ponce v. Badrena e Hijos, Inc., 74 D.P.R. 225, 242 (1952); Sosa v. Autoridad Municipal de Hogares, 72 D.P.R. 817, 821 (1951); Fernández v. Condado Beach Hotel, 72 D.P.R. 941, 944 (1951); 3 Moore, Federal Practice (2a ed.) págs. 846-848.
Por último, aún considerando la cuestión de los intereses vecobrados después del vencimiento como una “cuestión mueva”, no podemos aplicar en este caso la norma general de •que en apelación este Tribunal “no conocerá ni resolverá nin-guna cuestión que no haya sido planteada o resuelta por el
Debe revocarse la sentencia apelada y devolverse el caso ■al tribunal a quo para ulteriores procedimientos consistentes con esta opinión.
La contención de los demandantes era que el abono de $500 se hizo •en 1925, reduciendo el capital del préstamo hipotecario a la suma de $1831, y que, por tanto, debieron acreditarse a intereses vencidos la suma de $231 y los restantes $269 al capital adeudado.
Habiendo llegado a las anteriores conclusiones, el Tribunal Superior no hizo pronunciamiento alguno respecto a la reconvención que pre-sentó el demandado en este caso.
Esta es la única doctrina que establecen las Sentencias del Tribunal Supremo de España de 17 de octubre de 1932 (205 Jur. Civ. 586) y de 18 de marzo de 1946 (14 Jur. Civ. (2a s.) 160).
Por la misma razón Morell, al comentar el art. 145 de la Ley Hipo-tecaria que dispone: “No se considerará asegurado con la hipoteca el in-terés del préstamo en la forma que prescribe el art. 114, sino cuando la estipulación y cuantía de dicho interés resulten de la inscripción misma”, sólo dice que “este artículo debiera formar parte del 114, a cuyo comen-tario nos remitimos”, pero añade — lo cual es muy significativo — : “Begún el artículo 1755 del Código Civil (correspondiente al 164-6 de nuestro Código Civil — ed. 1930), no se deberán intereses en los préstamos, sino cuando expresamente se hubiesen pactado”. (Bastardillas nuestras.) 4 Morell, op. eit., 225.
En Cintrón & Aboy v. Solá, 22 D.P.R. 262, 271-272 (1915), se de-claró que la intimación del acreedor era innecesaria porque se había esti-pulado expresamente entre las partes que la cantidad adeudada devengaría intereses al 12% anual en caso de demora, señalándose además que, tra-tándose de un préstamo mercantil, los deudores venían obligados a satisfacer el interés pactado desde el día siguiente al del vencimiento.
La cláusula séptima de la escritura de hipoteca disponía lo siguiente: “Para responder al pago del ameritado préstamo, asi como de sus intereses hasta la suma de doscientos cincuenta dólares, y de las costas, gastos y honorarios de abogado, caso de reclamación judicial, hasta la suma de doscientos cincuenta dólares, los esposos Don Domingo Piovanetti y Doña Clarisa Dumont constituyen hipoteca voluntaria... etc.”. Pero obviamente dicha hipoteca especial sólo se constituyó, en lo que respecta a los intereses,, para limitar la garantía de éstos en perjuicio de terceros. Hemos resuelto reiteradamente que la misma no se refiere al deudor hipotecante, a menos que en forma clara y explícita se disponga lo contrario. Aún más: aquí la hipoteca se constituyó para responder al pago del ameritado préstamo, por lo cual es indudable que el acreedor podía cobrar hipotecariamente al deudor primitivo intereses aunque éstos excedieran de la suma de dos-cientos cincuenta dólares. Véanse Gutiérrez Vda. de Crosas v. Longpré, 44 D.P.R. 667, 677 (1933); Torres v. Fernández, supra, 631-634; Arvelo v. Román, 65 D.P.R. 743, 745 (1946); Díaz v. Quiñones, 68 D.P.R. 249, 258 (1948).
Véanse Ex parte Soto, 71 D.P.R. 547 (1950); Figueroa v. Guerra, 69 D.P.R. 607 (1949); F. Rodríguez Hnos. & Co. v. Aboy, 66 D.P.R. 525 (1946); Flores v. Silva, 60 D.P.R. 372 (1942); Municipio v. Comisión de Servicio Público, 53 D.P.R. 276 (1938); McCormick v. McCormick, 52 D.P.R. 691 (1938); Largé & Acevedo v. Fernández, 38 D.P.R. 511 (1928).
Hormel v. Helvering, 312 U.S. 552, 556-559 (1940); Marconi Wireless Co. v. United States, 320 U.S. 1, 44 (1943); Pound, op. cit., supra; Raising New Issues on Appeal, 64 Harv. L. Rev. 652 (1951). Es. posible que la cuestión de derecho planteada por primera vez en apelación dependa de hechos que pudieron probarse en el juicio pero que no constanen autos porque una de las partes no levantó dicha cuestión ante el tribunal de instancia. En ese caso generalmente no podríamos considerar en apelación tal cuestión de derecho. La razón es obvia: se causaría indebidos
Como declaró el Juez Cardozo en Reed v. Allen, 286 U.S. 191, 209 (1932): “A system of procedure is perverted from its proper function •when it multiplies impediments to justice without the warrant of clear mecessity.” Cf. además: L. Hand, The Speech of Justice, 29 Harv. L.
Dissenting Opinion
Opinión disidente del
Se trata de la nulidad de un ejecutivo hipotecario por 'haberse cobrado intereses al mismo tipo pactado después del vencimiento de una obligación de préstamo, garantizada con
“cuarto: — Los referidos esposos don Domingo Piovanetti y Doña Clarisa Dumont, se reconocen y confiesan deudores de Don Antonio Vivaldi y Pacheco, por la suma de dos mil cien dólares, que de éste han recibido en calidad de préstamo, antes de este acto y a su más entera satisfacción, otorgándole en su virtud, por ese importe, solemne carta de pago.
“quinto: — El pago de los dos mil cien dólares, capital de este préstamo, deberán satisfacerlos los esposos deudores, man-comunada y solidariamente al acreedor, en tres plazos, en la siguiente forma: setecientos sesenta y seis dólares, con sesenta y siete centavos, el día primero de enero del año mil novecientos veinte y seis; otros seiscientos sesenta y seis dólares, sesenta y siete centavos, en igual día y mes del año mil novecientos veintey siete; y seiscientos sesenta y seis dólares, con sesenta y seis centavos, en el mismo día y mes de mil novecientos veinte y ocho r todos cuyos pagos se efectuarán en el establecimiento de comer-cio del acreedor, situado en Mayagüez, sin falta alguna.
“sexto : — El interés que media en este contrato es el del doce-por ciento anual, que los esposos deudores se comprometen a pagar al acreedor don Antonio Vivaldi y Pacheco, por anuali-dades vencidas.
“séptimo : — Para responder al pago del ameritado préstamo,, así como de sus intereses hasta la suma de doscientos cincuenta dólares, y de las costas, gastos y honorarios de Abogado, caso> de reclamación judicial, hasta la suma de doscientos cincuenta dólares, los esposos Don Domingo Piovanetti y Doña Clarisa. Dumont constituyen hipoteca voluntaria a favor de Don Antonio Vivaldi y Pacheco, sobre la finca urbana antes descrita, con todas--sus actuales pertenencias y derechos anexos y con cuanto más-a la misma se incorpore en adelante.
“octavo: — Vencida y no pagada una anualidad de intereses, o vencido y no pagado el primer plazo de capital, se considerará, vencida la hipoteca en su totalidad y con derecho el acreedor a ejecitar su cobro por la vía ejecutiva.”
Los artículos de la Ley Hipotecaria de Puerto Rico rela-cionados con la garantía de intereses, son los siguientes:
El art. 147 — 30 L.P.R.A. see. 260, pág. 804 — dispone que: “el acreedor hipotecario podrá repetir contra los bienes hipo-tecados por el pago de los intereses vencidos, cualquiera que sea la época en que deba verificarse el reintegro del capital; más si hubiere un tercero interesado en dichos bienes a quien pueda perjudicar la repetición, no podrá exceder la cantidad que por ella se reclame de la correspondiente a los réditos de los dos últimos años transcurridos y no pagados y la parte vencida de la anualidad corriente.” (Bastardillas nuestras.)
El art. 148 — 30 L.P.R.A. see. 261, pág. 805 — dispone que: “la parte de los intereses que el acreedor no pueda exigir por la acción real hipotecaria, podrá reclamarla del obligado por la personal, siendo considerado respecto a ella, en caso de con-curso, como acreedor escriturario.”
El art. 145 — 30 L.P.R.A. see. 258, pág. 803 — dispone que: “no se considerará asegurado con la hipoteca el interés del préstamo en la forma que prescribe la sección 210 de este
El art. 114 — 30 L.P.R.A. see. 210, pág. 782 — dispone que: ■“la hipoteca constituida a favor de un crédito que devengue interés, no asegurará con perjuicio de tercero, además del capital, sino los intereses de los dos últimos años transcurridos y la parte vencida de la anualidad corriente.” (Bastardillas nuestras.)
El art. 115 — 30 L.P.R.A. see. 211, pág. 785 — dispone que: '“al transcurrir tres años contados desde que el préstamo em-pezó a devengar réditos no pagados, podrá el acreedor exigir que la hipoteca constituida se amplíe sobre los mismos bienes hipotecados, con objeto de asegurar los intereses correspon-dientes al primero de dichos plazos, pero sólo en el caso de que habiendo vencido la obligación de pagar alguna parte de los mismos réditos hubiere el deudor dejado de satisfacerla.
“Si el acreedor hiciere uso de su derecho después de los tres años, podrá exigir la ampliación de hipoteca por toda la parte de réditos que en el momento de hacerse dicha amplia-ción no estuviese asegurada con la hipoteca primera; pero sin que en ningún caso pueda perjudicar la que se constituya al que anteriormente y que después de los daños haya adqui-rido cualquier derecho sobre los bienes hipotecados.
“Si el deudor no consintiere dicha ampliación de hipoteca, podrá el acreedor reclamarla en juicio declarativo y anotar preventivamente la demanda que con tal objeto deduzca”.
El art. 116 — 30 L.P.R.A. see. 212, pág. 786 — dispone que: “si la finca no perteneciere al deudor, no podrá el acreedor •exigir que se constituya sobre ella la ampliación de la hipoteca de que trata la sección precedente; pero podrá ejercitar igual derecho respecto a cualesquiera otros bienes inmuebles que posea el mismo deudor y pueda hipotecarlos”.
Examinado en su totalidad el articulado relativo a la garantía hipotecaria por concepto de intereses, se desprende,
(а) El sistema de garantía indefinida, en el cual, la hipo-teca asegura ilimitadamente todos los intereses que devengue el crédito hipotecario, colocando el crédito accesorio de intere-ses en el mismo rango que el crédito principal, ya que cons-tando en el Registro la cuantía del capital y el tipo de interés que produce, queda suficientemente cumplida la exigencia del principio de especialidad hipotecaria.
(б) El sistema del tope máximo, en el cual, la hipoteca únicamente se extiende ope legis, a garantizar determinada suma o montante de intereses, bien sea determinando cierto número de anualidades de intereses (art. 114) o en un tanto por ciento global sobre el capital.
(c) El sistema de ampliación de hipoteca, en el cual, la hipoteca “garantiza únicamente el capital del crédito, pero no los intereses; no obstante como a cada vencimiento de éstos-surge un nuevo crédito derivado del principal, se atribuye al acreedor la facultad de exigir que se le constituya una nueva hipoteca de ampliación por todos los intereses impagados, y así sucesivamente”.
Sigue Roca Sastre: en el “sistema de garantía indefinida”* y en el “sistema de tope máximo”, sin necesidad de pacto al-guno entre las partes, “puede decirse que los intereses están-asegurados por medio de una hipoteca legal tácita”, mientras que, en el “sistema de ampliación de hipoteca”, la garantía es la de una hipoteca legal expresa.
Continúa Roca Sastre: “¿Cuál de estos tres sistemas sigue nuestra legislación? Puede decirse que, al igual que muchas legislaciones latinas, sigue los tres, según los casos. Adopta, pues, un sistema misto, o mejor dicho integral. Hay que dis-tinguir la actuación de los mismos en cada uno de los tres respectivos supuestos siguientes:
“(1) cuando después de constituida la hipoteca, no se hayan otorgado actos de enajenación o gravamen de la finca*128 hipotecada, rige el primer sistema, o sea que la garantía hipo-tecaria actúa en beneficio de todos los intereses impagados y no prescritos.
“(2) cuando, después de constituida la hipoteca, aparece un tercer adquirente de la finca o de un derecho real sobre la misma adopta el segundo sistema, o sea, el del tope máximo de cobertura hipotecaria por intereses impagados (art. 114) .... Para que esta cantidad máxima de intereses, esté ase-gurada hipotecariamente en contra de terceros adquirentes, es preciso que figure inscrita la estipulación de intereses y la cuantía de los mismos ...
“(3) cuando la finca hipotecada no haya pasado a poder ele un tercer poseedor — háyanse o no constituido e inscrito con posterioridad derechos reales sobre la misma — el acreedor hipotecario puede pedir ampliación de hipoteca, o mejor dicho una nueva hipoteca por ampliación, para asegurar los inte-reses correspondientes”. [Vide: IV Roca Sastre — Derecho Hipotecario 333-339, (quinta ed. de la Casa Editorial Bosch, 1954).] (Bastardillas nuestras.)
Esto es lo que la Ley establece, en ausencia de convenio entre las partes, como una hipoteca legal tácita en los dos pri-meros casos y como una hipoteca legal expresa en el caso de la ampliación de hipoteca.
¿Qué se entiende por una hipoteca legal tácita? En las discusiones parlamentarias sobre el proyecto de Ley Hipo-tecaria del 1861 — que es la base de nuestra Ley actual — el diputado señor Ortiz de Zárate se expresó así: Esta Ley tiende sobre todo a asegurar los derechos de tercero; y como no hay necesidad de abolir por completo las hipotecas tácitas legales para asegurar los derechos de tercero creo que no se han abolido. En mi concepto, esta ley no tiene más objeto que dar tal confianza y seguridad a los terceros, que estén seguros, segurísimos, de que nadie vendrá a arrancarles las hipotecas que hallan adquirido, si se hallan inscritas en el Registro. Fuera de esto, creo que quedan las hipotecas como antes.”
“Pues también en esto ha tenido la desgracia de equivo-carse el Sr. Ortiz de Zárate en su manera de apreciar la ley, en el modo de definir y comprender el sistema en que está basado, porque, digámoslo de una vez no hay tal sistema misto; la reforma en este punto es radical cuanto convenía que lo fuese. Subsisten las hipotecas legales, porque deben subsistir; pero desaparecen o van a desaparecer por com-pleto las hipotecas generales, las hipotecas tácitas, los gravá-menes ocultos, cuya destrucción era la principal y verdadera necesidad que había que satisfacer en la reforma ....
“Pero al recordar, Sres. Diputados, en qué consiste la no-vedad, la especialidad de esas condiciones a que de hoy en ade-lante quedarán sujetas las hipotecas legales, se descubre fácil-mente que no es un sistema misto, que no es un sistema ecléc-tico, sino un sistema radicalmente reformador, pero pru-dentemente reformador, por cuanto no reforma sino lo que venía siendo un obstáculo al acrecentamiento del crédito territorial. Subsistan enhorabuena las hipotecas legales en los casos para los que se hallaban antes establecidas, con tal que esas hipotecas no puedan perjudicar a tercero, sin estar revestidas de la conveniente publicidad; con tal que no con-tinúen existiendo con las condiciones de gravámenes ocultos a la investigación de los que van a adquirir bienes inmuebles, todo queda perfectamente satisfecho, y a esa clandestinidad y únicamente a ella, afecta la reforma que estamos discutiendo, pero la afecta para estirparla radicalmente”.... [Vide:
En el Compendio de Legislación Hipotecaria de Arago-nés se definen las hipotecas legales tácitas como “aquellas que por ministerio de la ley gravan los inmuebles sin necesidad de ningún acto externo nacido de convenio reflejado en docu-mento y de la subsiguiente inscripción”. El propio Aragonés, al glosar las tres hipotecas tácitas que subsisten en la Ley Hipotecaria del 1861, declara como la primera de ellas, “la que corresponde al acreedor por préstamos u obligaciones que devenguen intereses por una cuantía que no excede del im-porte de los dos últimos años vencidos y la anualidad corriente. Sirvió de fundamento a la ley el principio de la extensión de la hipoteca, principio por el cual la hipoteca alcanzaba a todos los intereses devengados y no satisfechos. Al determinar la responsabilidad a que quedaban afectas las fincas, hubo de pensarse en los intereses que habían de quedar garantizados, y en vez de llevar a sus últimos límites la base y declarar que las fincas no responderían más que de las cantidades que expresamente se les asignase, y por ende que cuando se qui-siera garantizar intereses, se consignase taxativamente,' se aceptó la hipoteca tácita, declarando que, a no haber pacto en contrario, la finca respondía, además del capital que se la im-pusiere, de los intereses de este capital por dos años y la anua-lidad corriente. [Vide: 2 Aragonés — Compendio de Legis-lación Hipotecaria 47-48 (ed. del Establecimiento Tipográfico de Jaime Ratés, Madrid, 1911).] (Bastardillas nuestras.)
Galindo y Escosura dice que “el artículo 114 ha introdu-cido una profunda variación en el Derecho antiguo...” (anterior al 1861). En dicho derecho “la constitución de hipoteca como accesoria al contrato de mutuo, garantizaba,
“Disposición es esta de cuya conveniencia y conformidad con los principios que deben regir, dudamos; porque es cosa inusitada que la acción del acreedor para pedir los intereses se vaya trasmitiendo de unas anualidades a otras, sin inter-venir en ello el consentimiento de los contratantes. No se comprende que los derechos reales que encarnados en la cosa conservan siempre esta calidad, mientras no se realizan y vive la cosa a que afectan, se extingan, sin extinguirse ésta ni realizarse aquéllos. No se comprende que el derecho real de reclamar los intereses de los tres primeros años, por la acción hipotecaria, mude de naturaleza y se convierta en personal al cuarto, quinto o sexto año, habiendo de emplearse dos acciones distintas y variables para reclamar deudas de igual origen, procedentes del mismo contrato y fundadas en el mismo documento....
“Qué benevolencia ha de tener el hipotecario con el deudor, qué moratorias ha de concederle para el pago de los réditos que no puede satisfacerle por el momento cuando si afloja un punto se expone a perder todos los que no ha realizado? Nin-guna: estará con los ojos fijos en el deudor, como el buitre en su presa, y aún no habrá transcurrido el día del venci-miento cuando le requerirá y le atosigará para el pago o para la ampliación de la hipoteca que le asegure los intereses
“No es menos falta de peso la presunción juris et de jure que se quiere introducir de que ‘el acreedor renuncia a la hipoteca en la parte relativa a los intereses anteriores a los
Como se ve, cuando Roca Sastre dice, que tanto en el sistema de garantía indefinida — Derecho Hipotecario anterior al 1861 pero conservado en la legislación posterior al 1861 cuando no medie tercero — como en el sistema del tope máximo —Derecho Hipotecario posterior al 1861 todavía en vigor en la propia España — lo que se produce es una hipoteca legal tácita, que no necesita de pacto ni de inscripción, no hace otra cosa que formular con toda exactitud lo mismo el pensamiento legislativo que la glosa correspondiente a la institución.
Ahora bien, lo que se arguye es, que sólo quedan garanti-zados los intereses devengados durante el plazo de la obliga-ción — caso típico de la hipoteca ordinaria, para lo cual no hubiera sido necesario promulgar el artículo 114 — y no los intereses devengados después del vencimiento — caso típico de la hipoteca legal tácita consagrada en el artículo 114 — . Tal conclusión está en abierto conflicto, tanto con el contenido histórico anterior al 1861, como con el contenido legislativo posterior al 1861, de la institución hipotecaria que nos ocupa. Se presta además a consagrar indirectamente, el principio de forzosidad de la ejecución, el cual resulta contrario a todo el cuerpo de principios coordinados en la propia ley.
En este aspecto de la extensión de la garantía hipotecaria por intereses después del vencimiento, se han expresado los comentaristas, consagrando el principio de la garantía inde-finida cuando no medie tercero y el principio del tope máximo cuando medie dicho tercero.
“No hay ley que obligue al acreedor a ejecutar, apenas venza la obligación; él ya sabe que ésta prescribe, y mientras no transcurran los veinte años a partir del día en que puede ponerla en ejercicio, usa de su derecho no reclamando; harto perjuicio sufrirá si deja transcurrir año más año sin cobrar los intereses, pues puede dar de bruces con el artículo 114, si tras él tiene otros acreedores posteriores, percibiendo sola-mente por tal circunstancia y como castigo a su pasividad,
Roca Sastre, por otro lado, refiriéndose al sistema de tope máximo, a que antes hemos aludido, afirma “creemos que los intereses credituales garantizados por ministerio de la Ley con la hipoteca, tanto pueden ser los devengados durante el plazo contractual del débito como los posteriores al venci-miento del mismo.
“La Rica, no lo entiende así, pues dice que, si no hay pacto que lo contradiga, se aseguran en perjuicio de tercero dos años, y la parte vencida de la anualidad corriente, o sea tres años, pero siempre que el plazo de la hipoteca sea igual o superior a tres años, pues si fuere menor, no podrán asegurarse más intereses que los del tiempo de duración del contrato.
“Esta opinión no puede prevalecer, porque el artículo 114 no distingue entre unos y otros, ya que se refiere a los inte-reses credituales en general y tanto lo son los que se devengan antes del vencimiento del crédito como los que se devengan des-pués, puesto que éstos se producen en un período de prórroga tácita del plazo contractual. — [Nota al calce: Esto aparte de que cabe que un préstamo hipotecario esté concertado por tiempo indefinido] — Dicho artículo 114 habla de las dos últi-mas anualidades de intereses y de la parte vencida de la .anua-lidad corriente, y por tanto, reuniendo esta condición los inte-reses debidos, no hay que discriminar si los mismos estaban dentro o fuera del plazo contractual. Si no fuese así, la ley más bien impulsaría a ejercitar la acción ejecutiva, dificul-tando el alivio que para el deudor significa la tolerancia del acreedor a no reclamar la devolución del préstamo, pertur-bando con ello el crédito territorial.” (IV Roca Sastre 338, obra y edición citadas.) ' (Corchetes nuestros.)
El texto de Morell que parece haber causado el anterior pronunciamiento nuestro, en el sentido, que después del ven-
“Combinando el artículo 114 con el 145 y el 147, resulta que si en la inscripción de hipoteca no consta que se hayan estipulado intereses o no se expresa su cuantía la finca hipo-tecada no responde en perjuicio de tercero, de intereses al-gunos, o sólo responde de los legales. Si consta la estipula-ción y su cuantía (6, 8 ó 12 por 100) rige el artículo 114...
“Barrachina, presenta la cuestión siguiente: La exten-sión de la hipoteca a los intereses, ¿se refiere únicamente a los devengados y no satisfechos dentro del plazo que duró el contrato de préstamo, o también a los posteriores al término de éste, intereses, que si corren, es porque el acreedor ha de-jado de ejecutar los bienes, vencida la obligación asegurada?
“El precepto legal, dice, es terminante; no distingue entre anualidades de una y otra clase; la hipoteca las asegura todas, si no se causa perjuicio a tercero ... No hay ley que obligue al acreedor a ejecutar, apenas venza la obligación; él ya sabe que ésta prescribe, y mientras no transcurran veinte años que dura la acción hipotecaria, usa de su derecho no reclamando... Ahora bien, respecto a esos intereses pos-teriores al día del vencimiento de la obligación, habrá de es-tarse a lo que fuere procedente con arreglo a las estipula-ciones del contrato para ese caso, pues cabe que sólo puedan exigirse intereses legales y a partir desde que legalmente pueda deducirse que incurrió en mora el deudor.” [Vide: 3 Morell — Comentarios a la Legislación Hipotecaria — págs. 739 a 740 y 745 a 746 (segunda ed. corregida y adicionada de la Editorial Reus (S.A.) de 1928.)] (Bastardillas nuestras.)
¿Por qué dice Morell que con respecto “a esos intereses posteriores al día del vencimiento, habrá de estarse a lo que
Si no se han estipulado intereses, es natural que no rija el articulado de la Ley Hipotecaria que determina la extensión de la garantía hipotecaria por intereses. Por eso Morell al comentar el art. 145 de la Ley Hipotecaria, que es el que exige la estipulación de intereses y la cuantía de los mismos, para que exista la garantía hipotecaria por intereses, hace refe-rencia a una institución civil análoga a la hipotecaria, a la del art. 1646 de nuestro Código Civil que dispone: no se de-berán intereses en los préstamos sino cuando expresamente se hubiesen pactado. Pero no hay que atribuirle a Morell una intención de subordinar el ordenamiento hipotecario al or-denamiento civil, porque él expresamente cree en la autonomía de un Derecho hipotecario inmobiliario, lo que se conoce en Derecho hipotecario como la teoría de la substantividad I— Morell — Comentarios a la Legislación Hipotecaria — 18 et seq., (segunda ed. de la Editorial Reus de 1925.)
El concepto de accesoriedad o substantividad de la hipo-teca no tiene nada que ver en esta cuestión. No es éste el momento oportuno de entrar en la crítica de si una hipoteca es una forma inmovilizada a la cual solo aviva la voluntad de la obligación civil — teoría de la accesoriedad — o es un ente
El Código Civil nuestro al igual que el Código Civil español, solo contiene “una exposición de los principios esenciales del contrato de hipoteca en cuanto a su naturaleza y efectos; por haber encomendado su desenvolvimiento y reglamentación en todo lo demás a la legislación hipotecaria que había de seguir vigente como tratado especial y complementario del Código, los autores del mismo se vieron en la necesidad de consignar de una manera expresa la subsistencia de dicha ley”, afirma Manresa en su comentario al art. 1880 del Código Civil español equivalente al art. 1779 del Código Civil puertorriqueño, — 31 L.P.R.A. 510 see. 5047 — “que dispone: ‘la forma extensión y efectos de la hipoteca, así como lo relativo a su constitución, modificación y extensión y a lo demás que no haya sido com-prendido en este capítulo queda sometido a las prescripciones de la Ley Hipotecaria, que continúa vigente’ ”. Sigue Man-resa : “a pesar de la claridad de sus términos no han estado todos conformes en la determinación de su sentido ni en la interpretación de su precepto, entendiendo algunos que esta-ban vigentes las disposiciones de dicha ley [la hipotecaria] tan sólo en cuanto no habían sido modificados por el Código, [Código Civil] pues siendo éste posterior a la misma, desde luego se deducía, a su juicio, que al regular de distinto modo el legislador los principios jurídicos relacionados con las mis-mas vino a derogar o dejar sin efecto todo aquello que no> estuviere conforme con las prescripciones de dicho Código.
“Por el contrario, otros entendieron que subsistía íntegra-mente en vigor dicha ley, [hipotecaria] porque la voluntad clara y manifiesta de los autores del nuevo Cuerpo legal, [Có-digo Civil] consignada de una manera expresa y sin limitación
“.... Es decir que la ley Hipotecaria, en la parte relativa a la hipoteca, como contrato o como derecho real, subsiste como supletoria o complementaria del Código y en tal con-cepto continúa vigente en toda su pureza e integridad porque los artículos de dicho capítulo no han reformado en nada dicha ley, sino que se han ajustado sustancialmente a sus pre-ceptos”: 12 Manresa — Comentarios al Código Civil español —547-549 (quinta ed. del Instituto Editorial Reus de 1951). (Bastardillas y corchetes nuestros.)
Los propios comentaristas del Código Civil español, del Derecho civil español, o del Derecho civil común español, cuando se refieren a la extensión de la garantía hipotecaria por intereses, aplican el art. 114 de la Ley Hipotecaria o el principio hipotecario de la especialidad correspondiente al mismo. Veamos lo que dice Federico Puig Peña:
“Las obligaciones accesorias del crédito. — La prestación de intereses. — Además de asegurar la hipoteca el total importe de la deuda que ella garantiza, asegura también el cumplimiento de otras prestaciones de segundo grado, como son las referentes a los intereses y costas. Ante todo, sin embargo, procede decir que si el crédito no produce intereses de clase alguna no hay por qué plantear el problema de la extensión objetiva de la garantía hipotecaria a los mismos. Si no hay nada que garantizar, no hay por qué hablar de la extensión de la garantía. Sólo, pues,
“Ahora bien: puede suceder que la escritura de constitu-ción de hipoteca no consigne nada respecto al alcance de los inte-reses que asegura. En este caso procede distinguir según que la finca haya o no pasado a manos de un tercer poseedor. Si la hipoteca no ha pasado a manos de un tercer poseedor, entonces no existe, en principio, problema: el acreedor hipotecario puede perfectamente pedir el pago de todos los intereses que se adeuden por el total del tiempo transcurrido desde el establecimiento de la garantía, siempre que, naturalmente, no hayan prescrito los mis-mos con arreglo a las normas ordinarias del Derecho civil (art. 114 de la ley y Sentencia de 18 de marzo de 1946).
“En cambio cuando la finca hipotecada ha pasado a manos de un tercer poseedor, entonces ya la cuestión cambia, porque es necesario, ‘en interés y beneficio de los terceros’, establecer de modo concreto el alcance máximo de la responsabilidad de la finca en orden a la garantía establecida. Esta misma conside-ración movió el legislador de 1861 a establecer en beneficio de los ‘terceros,’
“¿Quid, por tanto, de aquellos intereses que no estén com-prendidos dentro del tope máximo establecido por el artículo 114? El artículo 147 de la ley dice concretamente que la parte de intereses que el acreedor no pueda exigir por la acción real hipotecaria podrá reclamarla del obligado por la personal, siendo considerado respecto a ella, en caso de concurso, como acreedor escriturario, y salvo lo dispuesto en el artículo 140.
“Independientemente del automatismo anterior por cuya virtud se extiende ope legis la hipoteca a los intereses de que hemos hecho mención, la ley concede al acreedor hipotecario una nueva facultad, consistente en pedir la ampliación de la hipoteca y que, por cierto, también ha de variar según que la finca haya pasado o no a manos de un tercer poseedor. Si la finca no ha pasado a manos de un tercer poseedor, entonces la cuestión es bien sencilla: el acreedor hipotecario puede perfectamente pedir la ampliación de la hipoteca para asegurar todos aquellos inte-reses vencidos y no satisfechos que no estuvieren garantizados por el máximum legal que determina el artículo 114. Lo único -que hay que tener en cuenta es que esta ampliación de hipoteca no puede perjudicar, lógicamente, en ningún caso los derechos xeales inscritos con anterioridad a ella.
“Si la finca hipotecada,, en cambio, no pertenecía ya al 'deudor, no podrá el acreedor, como es natural, pedir ampliación de hipoteca sobre la misma finca hipotecada, pero podrá ejer-citar igual derecho respecto a cualesquiera otros inmuebles del deudor que puedan ser hipotecados (art. 15, párr. 3.°).
“Dos problemas suscita esta cuestión de la ampliación de hipoteca: uno de ellos es el referente a su conveniencia, y otro
“En cuanto al modo o manera de conseguir la hipoteca de ampliación no habrá problema si media acuerdo entre los inte-resados. Si acaso no existiera el mismo, habría que seguir el juicio ordinario que por la cuantía corresponda y obtener la resolución judicial, pudiendo perfectamente el acreedor obtener la anotación preventiva de la demanda.” Ill — II Puig Peña— Tratado de Derecho Civil español — 99-101, (ed. de la Editorial Revista de Derecho Privado de 1951). (Bastardillas y corchetes nuestros.) Véase además: I Demófilo de Buen — Derecho Civil Común — 332; 3 Sánchez Román — Estudios de Derecho Civil— 804 (segunda ed. del Estudio Tipográfico Sucesores de Rivade-neyra de 1900) ; I Clemente de Diego — Instituciones de Derecho Civil Español — 467 (ed. de la Librería General de Victoriano Suárez de 1941).
Esta glosa, sobre todo la de Puig Peña demuestra todos los puntum saliens de la garantía hipotecaria por intereses: (1) el pacto eliminativo o limitativo de las partes consignado en documento — concepto del “salvo pacto en contrario” — ; (2) el pacto aumentativo hasta las cinco anualidades; (3) el pacto en el cual no se consigne nada respecto al alcance de los intereses que asegura — caso típico del clásico pacto ro-mano tácito que representa el art. 114.
Como se ve, no hay diferencia alguna en cuanto a la ex-tensión de la garantía hipotecaria por intereses entre el Derecho hipotecario y el Derecho civil.
En cuanto al “pacto en contrario” o al pacto limitativo se refiere, Roca Sastre examina esta cuestión desde dos puntos de vista: (1) “en el problema de la extensión de la hipoteca a la garantía de los intereses por ministerio de la ley, o sea independientemente de la voluntad de los interesados”, y (2) “en el que intervenga pacto”. Según el mismo Roca Sastre:
Nunca existió duda sobre la facultad de las partes para eliminar, reducir o substituir por una cantidad alzada, la extensión de la garantía hipotecaria a los intereses. La duda fué sobre la facultad para ampliarla más allá del límite de las dos anualidades y la corriente, que como tope máximo y en beneficio de tercero, establece el art. 114. “En principio, parecía no ser lícito sobrepasar el tope legal, pues las con-venciones particulares no pueden desvirtuar los altos desig-nios legislativos de favorecer el crédito territorial. No obs-tante, como la razón de ser de dicho tope es evitar sorpresas a los posteriores adquirentes, eliminando toda imprecisión, se entendió que si el pacto fijaba con exactitud la cantidad a que se extendía la garantía hipotecaria por intereses, que-daban salvados aquellos peligros que el artículo 114 pretende evitar.
“En este sentido se produjo la Dirección general, la cual, en las resoluciones de 14 de febrero y 15 de marzo de 1935, reconoció como ‘indiscutible el derecho de los interesados a pactar que la hipoteca responda de los intereses de todo el tiempo de la duración del contrato’ pero debiéndose deter-minar específicamente la cantidad a que alcanzase tal responsabilidad.
“Podía, pues estipularse dicha mayor garantía por inte-reses, pero 'fijando la cantidad alzada que por razón de los
Este pronunciamiento de la Dirección General de los Re-gistros y del Notariado, produjo, que en la Ley Hipotecaria de 30 de diciembre de 1944, aprobada por Decreto de 8 de febrero de 1946, se enmendase el art. 114 en la siguiente forma:
“Salvo pacto en contrario, la hipoteca constituida a favor de un crédito que devengue, no asegurará, con perjuicio de tercero, además del capital, sino los intereses de los dos últi-mos años transcurridos y la parte vencida de la anualidad corriente.
“En ningún caso podrá pactarse que la hipoteca asegure intereses por plazo superior a cinco años.” — IV Roca Sastre 343 obra y ed. citadas. (Bastardillas nuestras.)
En esta enmienda quedaron consagradas las dos doctrinas, que tanto la jurisprudencia como la glosa, habían situado en torno al art. 114: (1) que por ministerio de la Ley y sin necesidad de pacto expreso, estarían garantizados, los inte-reses correspondientes a dos anualidades y la corriente, a menos que las partes hubieran pactado lo contrario para eli-minar, reducir o substituir dicha garantía: (2) que, en vir-tud de pacto expreso, estarían garantizados los intereses más allá de las dos anualidades y la corriente, pero que nunca podrían asegurarse por tal pacto intereses por mayor can-tidad que la correspondiente a los intereses de cinco años.
Como se ve, cuando en una escritura de hipoteca se con-signaba de acuerdo con el articulado de la Ley Hipotecaria española anterior al 1946, que la hipoteca aseguraría los in-tereses por todo el término de la duración del contrato, el verdadero efecto jurídico de tal pacto era, que la hipoteca se extendería más allá del tope máximo de las dos anuali-
Siendo el estado actual de nuestra Ley Hipotecaria igual al que prevalecía en España con anterioridad al 1946, el pacto en nuestra práctica notarial, en el sentido, que la hipoteca asegura los intereses hasta el total reintegro del préstamo o hasta que la deuda sea totalmente satisfecha o hasta el paga definitivo del préstamo, no significa otra cosa, que una ga-rantía adicional al del tope máximo que provee el art. 114, frente a terceros, si la cantidad de dichos intereses está espe-cíficamente determinada mediante la fijación de una cantidad global, o taxativamente expresada mediante la fijación de una cantidad total de anualidades de intereses, en cuyos casos la única limitación sería la del tope prescriptivo. Con esto se entiende cumplido, tanto el principio de la especialidad como-el de la publicidad.
Sin embargo, lo que se arguye es, que en ausencia de pacto expreso a tal efecto, el acreedor se queda sin derecho a Ios-beneficios de la hipoteca legal tácita provista por el art. 114, si el incumplimiento se produce fuera del plazo de la obli-gación.
La garantía por concepto de intereses que establece el art. 114 no gira en torno a la fecha de la constitución de la hipo-teca o a la del vencimiento de la obligación, ni a la fecha de la adquisición e inscripción del tercero, sino en torno al in-cumplimiento y correspondiente ejecución, que puede ser lo mismo dentro que fuera del plazo de la obligación. El mo-mento que hay que considerar siempre es el momento de la reclamación, (Morell) o a la iniciación del procedimiento judicial (Puig Peña). Así también lo resuelve la Sentencia
En cuanto a la redacción del documento se refiere, si en una hipoteca se especifica que la garantía hipotecaria respon-derá de $1,000 de capital y sus intereses al 9%, no es preciso consignar en la escritura la cantidad hasta donde alcanza la responsabilidad para el pago de intereses (Puig Peña), ya que estando fijada dicha cantidad por el art. 114 de la Ley Hipotecaria, en el caso ordinario, y frente a tercero, po podrán hacerse efectivos más que los devengados en el tér-mino señalado en el referido art. 114. Esto fué lo que se resolvió en la Resolución de 10 de diciembre de 1898 de la Dirección General de los Registros y del Notariado — III Roca Sastre y Molina Juyol Jurisprudencia Registral 442-445, (ed. de la Casa Editorial Bosch de 1953). En la resolución referida el pacto estudiado era uno que disponía “en garan-tía de un préstamo de 900 pesetas y de los intereses de esta
Por otro lado, si en una hipoteca se consigna que la garan-tía hipotecaria responderá de $1,000 de capital y sus inte-reses al 9% hasta la suma de $450, en el caso ordinario, y frente a tercero, podrán hacerse efectivos todos los intereses englobados hasta la suma alzada. Esto fue lo que se resolvió en la Resolución del 14 de febrero de 1935 de la Dirección General de los Registros y del Notariado — VII Roca Sastre y Molina Juyol Jurisprudencia Registral 602-605. En la nueva resolución referida el pacto estudiado era uno que dis-ponía ; “en garantía del capital prestado y por 3000 pesetas más para asegurar los intereses no garantizados por la Ley” . En este caso el art. 114 queda enervado por el pacto expreso de las partes por encima del tope máximo. Véase ■también la Sentencia del Tribunal Supremo de España de 12 de julio 1941; 14 Repertorio de Jurisprudencia Civil 270, (ed. del Instituto Editorial Reus de 1948).
Podemos ahora resumir, que cuando en una escritura de hipoteca en la cual se pacta capital e interés a determinado tipo o en suma alzada, no existe pacto limitativo de las partes eliminando, reduciendo o substituyendo la garantía hipote-caria por intereses, si la finca hipotecada continúa siendo propiedad del deudor y no hay gravámenes posteriores, rige el principio de la garantía ilimitada, sin otro tope que la prescripción de la acción hipotecaria a los veinte años, sin que se necesite pacto expreso alguno a tal efecto.
Si la finca hipotecada ha pasado a poder de otra persona o hay acreedores posteriores, la hipoteca en la cual se pacta capital e interés a determinado tipo, la garantía hipotecaria por intereses queda reducida a dos anualidades completas y a aquella parte de la anualidad que corresponda al año de la ejecución, a contar desde la fecha del requerimiento al deudor dentro del procedimiento sumario; si en la hipoteca se pacta
En la ejecución del crédito hipotecario, desde la fecha de la notificación del requerimiento de pago al deudor si se ha seguido el procedimiento ejecutivo sumario, ya que el mismo equivale a una sentencia anticipada, o desde la fecha de la sentencia si se ha seguido el procedimiento ejecutivo ordina-rio, y hasta la fecha del remate de la finca, los acreedores eje-cutantes no tienen derecho a otro interés que no sea el interés legal al 6% que es la tasa provista por el estatuto para el interés judicial.
En la opinión separada que rendimos en el caso de Valcourt v. Iglesias, 78 D. P. R. 630, 681 (1955) cita precisa página 644, concluimos que “como cuestión práctica, la única mora que se concibe dentro del procedimiento ejecutivo es la mora judicial, o sea aquella que se produce después de inter-puesto el recurso”, estudiando un préstamo con interés a un tipo estipulado, en la cual la finca hipotecada estaba todavía en poder del deudor. Ahora ampliamos dicho concepto, en el sentido, que también puede darse la mora en el caso de la hipo-teca donde no se han pactado intereses, después de la corres-pondiente interpelación al deudor.
En el caso ahora bajo estudio, se trata de un préstamo por $2,100, pagadero en tres plazos anuales, que devengará inte-reses al doce por ciento anual, y la hipoteca que se constituye es “para responder al pago del ameritado préstamo, así como de sus intereses hasta la suma de doscientos dólares, y de las costas, gastos y honorarios de abogado, caso de reclamación judicial hasta la suma de doscientos cincuenta dólares”. La finca era propiedad del deudor al momento de la ejecución y no hay nada que indique interés de tercero. Siendo ello así hemos debido aplicar el principio de la garantía indefinida y declarar válido el procedimiento sumario. Disiento.
E1 concepto de tercero del art. 114, se refiere a quien, sin haber intervenido en la hipoteca, adquiere e inscribe el dominio u otro derecho real sobre la finca; pero este concepto es relativo, y alude a un momento dado, a partir del cual se cuentan hacia atrás los dos años de intereses y la parte vencida de la anualidad corriente. El criterio más generalmente admitido remite ese momento a la iniciación del procedimiento judicial a instancia de un acreedor hipotecario y más concretamente a la íecha de la anotación preventiva de embargo en el juicio ejecutivo o a la de la nota marginal en el especial sumario; y así será tercero quien en ese momento tenga inscrito su derecho, quedando excluidos del concepto de terceros, a los efectos de extensión de la hipoteca, a los intereses y costas, los inscri-bientes posteriores. (Sentencia de 12 de julio de 1941.)
El sistema del tope máximo respecto a tercero actúa ostensible-mente en tanto no haya un pacto aumentativo autorizado conforme al mismo art. 11A, pues si media tal pacto, habrá que respetar el mismo, siempre que, como dijimos en el texto, no exceda nunca la reclamación de las cinco anualidades. Este pacto de aumento fué discutida su validez en la antigua doctrina hipotecarista patria; pero triunfó el criterio de su posibilidad siempre que se fijase con exactitud la cantidad a que se extendía la garantía hipotecaria con intereses. Una resolución ya am-bigua atisbo algo sobre el particular; pero las resoluciones de 14 de febrero y 15 de marzo de 1935 reconocieron como indiscutible el derecho de los interesados a pactar que la hipoteca respondiese de los intereses de todo tiempo de duración del contrato, siempre que se determinara de modo específico, la cantidad a que alcanzaba la responsabilidad.
